Tableau comparatif des courtiers en ligne
PEA, instruments accessibles, frais de courtage et autres critères clés en un coup d’œil.
| eToro | Trade Republic | XTB | |
|---|---|---|---|
| PEA | ❌ | ✅ | ❌ |
| Compte titres | ✅ | ✅ | ✅ |
| Univers d’investissement | |||
| Actions | ✅ | ✅ | ✅ |
| ETF | ✅ | ✅ | ✅ |
| OPCVM | ❌ | ❌ | ❌ |
| Turbos et Warrants | ❌ | ✅ | ❌ |
| Options | ❌ | ✅ | ❌ |
| Obligations | ❌ | ✅ | ❌ |
| Futures | ❌ | ❌ | ❌ |
| Frais de courtage | |||
| Frais Euronext Paris | 0€ (si pas d’effet de levier) | 1€ | 0€ (si pas d’effet de levier) |
| Frais bourses internationales | 0€ (si pas d’effet de levier) | 1€ | 0€ (si pas d’effet de levier) |
| Frais ETF | 0€ (si pas d’effet de levier) | 1€ | 0€ (si pas d’effet de levier) |
| Frais d’inactivité | 10€ par mois si pas d’activité pendant 1 an | 0€ | 10€ si pas de position ouverte pendant 1 an |
| Frais de change | 0,50% | 0€ | 0,50% |
| Profiter de l’offre | etoro.com | traderepublic.com | xtb.com |
Vos questions pratiques
Comment fonctionne un broker (ou courtier en bourse) ?
Un courtier en bourse est un intermédiaire financier qui réalise deux actions principales :
- il intervient sur les marchés financiers pour acheter ou vendre des titres en votre nom ;
- il conserve vos titres.
Lorsque vous ouvrez un compte chez un courtier, vous ouvrez un compte-titres ou un PEA (Plan d’Épargne en Action), au sein duquel vos titres sont stockés. Pour réaliser une transaction, vous devez passer un ordre de bourse qui sera ensuite transmis sur les marchés par le broker.
Quelle est la fiscalité du compte-titres ?
Un compte-titres est un compte universel pour investir en bourse. Avec le compte-titres, vous n’avez aucun plafond ni aucune restriction quant aux supports que vous utilisez. En particulier, contrairement au PEA, vous pouvez investir à l’international et profiter d’un effet de levier.
Côté fiscalité, la règle est simple avec le compte-titres :
- Les plus-values concrétisées dans l’année (c.-à-d. les lignes que vous avez revendues ou les dividendes que vous avez touchés) sont imposées à 30% (17,2% de prélèvements sociaux et 12,8% d’impôts). C’est le standard pour les revenus du capital.
- Si votre tranche marginale d’imposition (TMI) est inférieure à 12,8%, vous pouvez aussi opter pour intégrer vos plus-values à votre revenu.
- Si une année vous êtes en moins-values, alors vous pouvez les reporter et les imputer sur les plus-values réalisées au cours des dix années suivantes.
Comment passer des ordres de bourse ?
Il existe plusieurs façons de passer un ordre. Les deux façons principales sont :
- l’ordre à valeur de marché : dans ce cas vous achetez (ou vendez) au prix du marché, c’est-à-dire à la meilleure offre du moment.
- l’ordre limite : vous déterminez le prix auquel vous voulez acheter (ou vendre) le titre et la durée de validité de l’ordre. Si le prix du titre atteint où dépasse cette limite avant la date de validité, alors l’ordre passe. Sinon, l’ordre est annulé.
Notez qu’un ordre limite qui est annulé n’entraîne pas de frais ! Vous pouvez aussi programmer des ordres « stop loss » et « take profit », qui permettent de clôturer une position si le cours de l’action passe en dessous ou au-dessus d’un certain montant.
Compte-titres ou PEA ?
Le PEA (Plan Épargne en Actions) a l’avantage d’avoir une fiscalité plus avantageuse que celle du compte-titres. En contrepartie, vous devez acheter des actions européennes.
- Fiscalité du PEA : après 5 ans de détention, vos plus-values sont exonérées d’impôt sur le revenu. Vous ne payez que les charges sociales, soit 17,2%.
- Univers d’investissement : vous ne pouvez acheter que des actions européennes ou des fonds d’actions européennes. Cependant, certains ETF synthétiques sont éligibles au PEA pour vous apporter une exposition aux actions internationales. Il est en revanche impossible d’avoir un effet de levier.
- Flexibilité : le PEA est limité à 150 000 € de versement et vous ne pouvez en avoir qu’un seul. Tout retrait avant le cinquième anniversaire entraîne la fermeture du compte.
Un PEA ne pourra pas remplacer un compte-titres car il ne donne pas accès à autant de solutions d’investissement. En revanche, sa fiscalité avantageuse en fait un outil idéal pour investir dans des actions européennes ou des ETF en actions. En complément, pensez aussi à regarder du côté de l’assurance-vie.
👉 Certains courtiers en ligne comme Trade Republic proposent désormais un PEA, ce qui permet d’y accéder facilement depuis une application mobile.
Les critères de sélection des meilleurs brokers
Plusieurs critères sont importants pour choisir le meilleur broker. Voici les critères de sélection que nous avons utilisés dans notre comparatif :
- la diversité des supports proposés par la plateforme ;
- les frais de passage d’ordre et les autres frais ;
- la qualité de plateforme : sa facilité d’usage, l’ergonomie, la transparence de l’information et son moteur de recherche interne ;
- la qualité et la réactivité du service client.
Par ailleurs, nous avons systématiquement privilégié les brokers proposant des ETF, dont les frais sont moins élevés que les fonds d’investissement traditionnels.
Nous avons compilé tous ces critères pour établir le classement de notre comparatif. Vous trouverez ici les informations additionnelles à l’établissement de ce comparatif.
Néanmoins, chacun a ses préférences et souvenez-vous que vous pouvez avoir plusieurs comptes-titres. Alors n’hésitez pas à ouvrir plusieurs comptes pour les tester par vous-même!Les critères de sélection des meilleurs brokers
Questions fréquentes
Un courtier en bourse est un intermédiaire financier dont le rôle est d’acheter, de vendre, et de stocker des titres financiers pour le compte de ses clients.
Pour investir en Bourse, vous devez nécessairement passer par l’intermédiaire d’un courtier en bourse (ou « broker » en anglais). Le broker est branché aux places boursières, son rôle est donc de transmettre et d’exécuter vos ordres de Bourse ainsi que de conserver vos actions et vos titres financiers.
Au départ, le courtier se rendait sur place, à la « corbeille », où il passait les ordres de vive voix. Aujourd’hui les connexions sont entièrement dématérialisées et tout se passe en ligne!
Trois critères principaux sont à examiner avant de choisir son broker : le type de compte souhaité (PEA, compte-titres ou dérivés), l’univers d’investissement (actions, obligations, bourses internationales, etc.), et enfin les frais (courtage, droit de garde, frais d’inactivité, de change, entre autres).
En France, un broker doit être enregistré auprès de l’ACPR en tant qu’entreprise d’investissement. Notez qu’un broker étranger ayant une licence dans un pays européen pourra facilement obtenir une équivalence en France.
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